Das Altersvorsorgedepot kommt: Was du JETZT tun und wissen solltest #9

00:00:00: Im kommenden Jahr ändert sich etwas Grundlegendes beim Thema Altersvorsorge.

00:00:13: Der Staat stellt die private Alters-Vorsorge komplett neu auf!

00:00:17: Das habt ihr wahrscheinlich schon mal gehört, das Thema ist gerade in aller Munde.

00:00:20: aber was es konkret bedeutet?

00:00:22: Das wissen die wenigsten eingeschlossen mir.

00:00:25: Aber das wollen wir heute ändern, mein Name ist Lea Wagner und ich freue mich sehr mit jemandem darüber zu sprechen der sich bei diesem Thema auskennen müsste denn er ist der CEO der Allianz Lebensversicherungs AG.

00:00:36: Hallo herzlich willkommen Ruedi Kubat!

00:00:38: Hallo Lea freu mich.

00:00:39: Schön bist du David.

00:00:40: vielen Dank für deine Zeit um mit uns über dieses wichtige Thema zu reden.

00:00:44: also siebenundzwanzig ist es soweit.

00:00:47: Die private Altersvorsorge wird komplett reformiert.

00:00:49: Es ging jetzt irgendwie sehr schnell.

00:00:52: Was ändert sich?

00:00:53: ein kurzer Überblick?

00:00:54: Also ich würde es mal so zusammenfassen.

00:00:56: Es wird einfacher, es wird flexibler und es wird attraktiver.

00:01:02: Deshalb denken wir das ist eine gute Sache!

00:01:04: Das klingt ja erstmal grundlegend positiv einfacher.

00:01:07: Flexible, attraktive... Warum einfacher?

00:01:09: Warum flexible?

00:01:10: Warum attraktiva?

00:01:11: Wenn wir zuerst auf die Förderung schauen, dann wird die Ausgestaltung der Förderungen wesentlich einfacher und klarer.

00:01:17: Da wird Komplexität rausgenommen und das ist wirklich gut.

00:01:21: Der Kreis der Förderberechtigten wird auch erweitert.

00:01:24: Das ist auch etwas, was sicher hilfreich ist und da kann man mal grundsätzlich sagen bei der Föriderung jetzt mal unabhängig, was sich ändert das ist schon etwas... Da muss man einfach rein weil sonst verschenkt man Geld wenn man das auf die Straße liegen lässt

00:01:43: Weil der Staat eben so gut was dazu nimmt?

00:01:45: Weil man da echt was dazukriegt was einem der Staat bezuschusst was man sonst nicht hat.

00:01:52: Und wenn man dieses Geld auf der Straße liegen lässt, ist es eigentlich schade.

00:01:57: Dann ist es sicher auch so, dass man in der Ansparphase, wenn man investiert, in einer neuen Lösung ab dem Jahr im Jahr her, sehr viel mehr Möglichkeiten hat.

00:02:09: Man kann sehr aktienorientieren Sparen, man kann in einer Mischung sparen zwischen Sicherheit und Ertragschancen mit Fonds.

00:02:19: Und man kann auch das Standarddepot, dass neu ist, wählen.

00:02:23: Also da gibt es verschiedene Möglichkeiten wie man je nach individueller Situation, individuellen Risikoneigung auch unterschiedlich investieren kann.

00:02:34: Das macht sowohl attraktiver als auch flexibler.

00:02:37: Dann ist es auch so, wenn man dann mal zum Zeitpunkt kommt, wo man eine Rente will oder entsparen will.

00:02:44: Dann gibt es auch neue Möglichkeiten neben der lebenslangen Rente.

00:02:48: Es gibt einen Auszahlungsplan und es gibt auch neue Formen der Rente.

00:02:52: also es wird viel breiter, viel flexibler, viel individueller und das ist eigentlich eine gute Sache.

00:02:59: Sehr erstmal per se gut wenn man viele Möglichkeiten hat.

00:03:03: Für jemanden, der sich nicht ganz so gut auskennt in dem Thema kann es auch Orientierungslosigkeit bedeuten.

00:03:09: Also gerade wenn ich flexibel bin ist das für manche attraktiv weil es gibt viele Optionen.

00:03:14: aber für jemanden der sich einfach nicht so gut ausskennt der eher an die Hand genommen werden muss und ihm gesagt werden muss dass ist die beste Lösung.

00:03:21: Es ist schwierig.

00:03:22: wie wichtig ist es da individuell sich beraten zu lassen bei so vielen Optionen?

00:03:27: Also ich glaube, das ist das Entscheidende.

00:03:30: Schlimmste ist gar nichts zu tun und Angst zu haben vor dem Thema weil das holt einem irgendwann einmal ein und man kümmert sich um die private Altersvorsorge lieber sehr früh im Leben wie zu spät.

00:03:44: Und da ist natürlich Beratung ganz wichtig Weil die Lebenssituationen sind so vielfältig und individuell auch in der Alters-Vorsorge Wie sonst im Leben Und da muss man Lösungen finden, die für einem in der jetzigen Lebensphase richtig sind.

00:04:01: Aber über einen so langen Zeitraum und wir sprechen ja in der Ansparphase von dreißigvierzig Jahren aber nachher auch in der Endsparphase, in der Rentenfase auch noch mal von ähnlichlangen Zeiträumen Da ändern sich die Lebenssituationen und da muss man Lösungen finden, die sich auch über Zeit anpassen.

00:04:23: Und da ist eine individuelle Beratung meines Erachtens unglaublich wichtig und auch sinnvoll.

00:04:30: Um erst mal zu wissen was für ein Typ bin ich?

00:04:33: Brauche ich eher die Sicherheit?

00:04:34: Bin ich da so'n bisschen risikofreudiger und dann eben auch etwas von meiner Lebenssituation richtiges.

00:04:40: Es gibt Menschen, die haben sich das sagst du is the worst case noch gar nicht damit beschäftigt beziehungsweise wollen es auch ehrlich.

00:04:46: Es gibt aber einige, die auch schon die Riesterverträge natürlich abgeschlossen haben.

00:04:49: Was passiert damit?

00:04:51: Ja also meine Kinder würden mir jetzt sagen chill mal Also man muss jetzt mal gar nichts machen weil Die bestehende Förderung läuft weiter.

00:05:03: Die bestehen Produkte laufen auch weiter als es besteht ein sogenannter Bestandesschutz.

00:05:09: Das wichtigste wenn man schon einen Rist Vertrag hat ist in erster Linie sich darum zu kümmern.

00:05:15: ist die neue Förderung, die ab Anfang siebenundzwanzig zum Tragen kommt.

00:05:23: Ist die für mich attraktiver wie die alte Förderungen?

00:05:27: Und wenn das so ist dann kann man im bestehenden Vertrag von der alten Fördering in die Neueförderung wechseln – ab zwanzig siebundzwannzig!

00:05:38: Das muss man aber wirklich auch individuell anschauen.

00:05:41: Da haben wir ja auch unterstützende Rechner, die wir teilweise schon live haben, teilweise nicht noch in Entwicklung, die genau aussagen okay für meine individuelle Situation ist es besser die Förderung zu wechseln oder auch in der alten Förderungen zu bleiben.

00:05:56: da gibt es ganz viele unterschiedliche Konstellationen als es

00:06:00: nicht per se besser das zukündigen und dann daraus zu gehen.

00:06:04: Man muss sich das, man muss es einfach sehr gut prüfen vorher.

00:06:07: Weil wenn man mal einen Wechsel gemacht hat dann ist der irreversibel.

00:06:12: Man kann da nicht wieder zurück in die alte Förderung.

00:06:15: also dass ich so ein bisschen drum prüfe wer sich ewig bindet.

00:06:18: Man bindet sich an die neue Förderungen und das will einfach gut überlegt sein.

00:06:23: Also jetzt keinen Schnellschuss machen Ries?

00:06:26: Da kann ich kündigen mache sofort und auf

00:06:29: keinen Fall.

00:06:30: auch wenn man kündigt dann kommt man allenfalls in eine Situation, wo man alle bisherigen Förderbeiträge zurückbezahlen muss.

00:06:39: Also keine Schnellschüsse.

00:06:41: gut überlegen, sich gut informieren und sich gut beraten lassen.

00:06:46: Ich als Kundin auf der einen Seite fühle mich... Teilweise ja einfach ein bisschen überfordert von dem großen Angebot, muss mich da erst mal reinarbeiten.

00:06:54: Aber ich kann mir vorstellen wie es für euch als Allianz ist.

00:06:57: also das ist natürlich auch eine große Herausforderung sind viele Chancen und viele Möglichkeiten.

00:07:02: was bedeutet das für euch konkret?

00:07:05: Also was können wir von der Allianze erwarten?

00:07:07: Von der Allians kann man erwarten dass wir weiterhin ein sehr attraktives Angebot in der Altersvorsorge umfassend bereitstellen.

00:07:21: Also wir werden auf den ersten, ersten siebenundzwanzig mit Lösungen kommen sowohl für Standarddepots wie fürs Alters-Vorsorgedepot als auch für einen Alters Vorsorgevertrag mit etwas mehr Sicherheit und werden über Zeit ein umfastendes Angebot bereitstellen können, wie es nur wenige tun können.

00:07:42: Und das ist insofern wichtig, weil nochmals die Lebenssituationen ändern sich ja über die dreißigvierzig Jahre wo man anspart.

00:07:53: Und vor allem wird man jemandem haben der Erfahrung halt mit diesem Thema.

00:07:57: also das ist einfach schon was was seit langer langer Zeit ein verlässlicher Ansprechpartner ist.

00:08:03: vielleicht abschließend nochmal ruhig Was würdest du mir jetzt empfehlen, wenn ich mich mit dem Thema noch gar nicht beschäftigt habe?

00:08:11: Was sind meine ersten Schritte konkret?

00:08:13: Also sicher mal auf die Allianz Website gehen und sich da informieren.

00:08:19: Da gibt es zahlreiche Informationen auch jetzt.

00:08:23: Wenn man schon auf diesem Podcast ist und den hört dann hat man ja schon erste Informationen dazu.

00:08:28: aber die klassischen Informationen sammeln und dann sich echt beraten lassen eine Agentur in der Nähe anrufen und sagen ich habe da Interesse.

00:08:40: Und dann, du hast angesprochen Allianz wir machen das schon lange.

00:08:44: Das ist ganz wichtig weil nochmals es ist dann Es ist fast wie ne Ehe die man eingeht In der Altersvorsorge.

00:08:55: Man kümmert sich um ein Thema dass einen dann dreißig vierzig Jahre mehr begleitet und man muss auch sicherstellen mit den Partner, mit dem man sich da verbindet.

00:09:10: Dass die auch in dreißigvierzig Jahren noch da sind.

00:09:13: Das ist ein ganz entscheidendes Element und ich kann nur sagen, die Allianz Leben gibt seit hundert Jahren.

00:09:18: Die Allianze Leben wird auch in hundert Jahre noch da sein.

00:09:21: Vielen Dank, ich glaub's trifft es gut.

00:09:22: Dass der Partner verlässlich ist, den man sich da aussoht und auch eben in stürmischen Zeiten

00:09:28: gut

00:09:28: an seiner Seite steht, kann man gut übertragen.

00:09:30: Vielen vielen Dank für deine Zeit.

00:09:32: alles Gute weiterhin!

00:09:33: Ich hoffe ihr konntet ein bisschen was mitnehmen und ich glaube auf den Punkt zu bringen kann man sagen Bratung und sich jetzt darum kümmern.

00:09:41: das ist schon ein großer entscheidender Faktor.

00:09:43: Vielen dank fürs Zuhören oder fürs Zuschauen.

00:09:45: Ich freu mich auch wenn ihr beim nächsten Mal wieder dabei seid eure Leer.