Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum du eine Absicherung deiner Arbeitskraft brauchst #10

00:00:00: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast

00:00:03: rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Wenn wir in den Urlaub fahren,

00:00:09: dann schließen wir meistens eine Urlaubsversicherung ab.

00:00:12: Wenn wir uns ein neues Auto kaufen,

00:00:13: dann wär’s schon gut, auch

00:00:15: eine Autoversicherung abzuschließen.

00:00:16: Aber für die wichtigste Reise unseres Lebens, nämlich

00:00:20: die Reise unseres Berufslebens,

00:00:23: dafür schließen wir oft keine Versicherung ab.

00:00:26: Wir wollen heute über dieses Thema sprechen.

00:00:28: Mein Name ist Lea Wagner und ich freue mich

00:00:29: sehr, heute Yannic bei mir zu haben.

00:00:31: Er ist Experte für Berufsunfähigkeitsversicherungen.

00:00:34: Eine Versicherung, lieber Yannic, die essenziell ist,

00:00:38: und trotzdem haben wenige Menschen eine –

00:00:41: zu wenige wahrscheinlich. Warum ist das so?

00:00:43: Ja, ich glaube mal,

00:00:44: generell ist das Thema Versicherungen

00:00:46: einfach ziemlich abstrakt und jetzt nicht so

00:00:48: das beliebteste Thema in der Bevölkerung,

00:00:51: sich damit zu befassen in der Freizeit.

00:00:53: Und zum anderen

00:00:54: ist auch generell

00:00:55: dieses Risiko, was dahintersteckt,

00:00:56: bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, nämlich so

00:00:59: die eigene Gesundheit oder

00:01:01: das, was mir selber passiert, auch ziemlich abstrakt.

00:01:03: Also ich stelle mir einfach nicht gern vor,

00:01:05: dass mir was passiert, dass es mir schlecht geht.

00:01:08: Deshalb beschäftige ich mich nicht damit.

00:01:09: Und dann beschäftige ich

00:01:11: mich auch nicht mit der Absicherung, natürlich.

00:01:13: Und ich glaube auch, weil viele denken: Okay,

00:01:16: wir leben in einem Sozialstaat.

00:01:17: Wenn mir wirklich was Schlimmes passieren sollte

00:01:19: und ich kann

00:01:20: von heute auf morgen nicht mehr arbeiten gehen,

00:01:22: dann wird schon für mich gesorgt.

00:01:24: Ist es nicht so?

00:01:25: Ja, also generell ist es so und es ist auch sehr gut

00:01:28: so, dass wir generell eine Absicherung haben

00:01:31: in dem Bereich.

00:01:32: Wir müssen aber ein bisschen aufpassen,

00:01:34: das Ganze so ein bisschen differenziert betrachten.

00:01:36: Das ist nämlich einmal die Höhe dieser Absicherung,

00:01:40: die liegt bei circa 1.100 €.

00:01:44: Das war im Jahr 2024 der durchschnittliche Wert.

00:01:47: Und wenn wir jetzt

00:01:50: mal von dem durchschnittlichen Einkommen

00:01:51: von einem

00:01:52: deutschen Bürger ausgehen,

00:01:53: dann sind wir vielleicht bei 2.400 € netto,

00:01:56: also das, was aufs Konto kommt.

00:01:57: Und wenn wir das gegeneinander rechnen,

00:01:59: klar, sind wir ganz schnell bei einer Lücke von 1.300 €.

00:02:03: Darüber hinaus haben wir noch einen ganz,

00:02:05: ganz wichtigen Punkt, nämlich

00:02:07: dass bei der sogenannten Erwerbsminderungsrente,

00:02:09: also das, was vom Staat kommt, …

00:02:10: Also die gesetzliche quasi.

00:02:11: Die gesetzliche, genau,

00:02:13: da wird nur, also

00:02:15: nur in Anführungszeichen, abgesichert,

00:02:17: ob ich noch arbeiten kann.

00:02:18: Also es wird geschaut: Kann ich noch arbeiten,

00:02:20: egal in welchem Beruf,

00:02:22: und da wird dann so eine Zeit angelegt,

00:02:24: wie viel ich noch arbeiten kann.

00:02:26: In der Berufsunfähigkeitsabsicherung

00:02:27: geht´s wirklich um den

00:02:28: Beruf, den ich ausübe aktuell.

00:02:30: Okay, also man könnte mir dann sagen,

00:02:31: wenn ich nur gesetzlich abgesichert bin:

00:02:33: Du musst jetzt völlig fachfremd das arbeiten, weil

00:02:36: du kannst es auch.

00:02:37: Ob mir das dann Spaß macht,

00:02:38: ob ich mich darin wohlfühle, ist vollkommen irrelevant.

00:02:41: Und wenn ich eine BU abschließe,

00:02:42: dann geht’s wirklich auch darum,

00:02:44: dass ich den Job, den ich bisher ausgeübt habe, nicht

00:02:46: ausüben kann.

00:02:47: So kann man es ungefähr sagen, ja.

00:02:48: Okay,

00:02:48: und diese Lücke von 1.300 €,

00:02:51: du hast am Anfang gesagt,

00:02:52: man beschäftigt sich nicht so gerne

00:02:54: damit, weil es ja sehr abstrakt ist.

00:02:56: Auch 1.300 € ist jetzt noch so ein bisschen abstrakt,

00:02:59: wenn man das runterbricht auf den Alltag.

00:03:01: Ich kriege sonst 2.400 € jeden Monat überwiesen, das ist mein Gehalt,

00:03:04: auf einmal sind es nur noch 1.100 €: 1.300 € fehlen mir.

00:03:09: Du bist Experte für das Thema.

00:03:11: Was machen solche Menschen denn in ihrem Alltag?

00:03:13: Also was, was muss ich dann kürzen?

00:03:16: Also das ist genau der Punkt.

00:03:17: Die Frage ist halt,

00:03:18: was muss ich kürzen, was will ich vielleicht

00:03:20: auch kürzen.

00:03:21: Wenn wir jetzt mal von den Basics ausgehen: Miete,

00:03:24: Nebenkosten, Nahrungsmittel, alltägliche Dinge,

00:03:28: dann sind das alle

00:03:29: alles Dinge,

00:03:29: die einem sofort einfallen, wo man weiß: Ja, okay,

00:03:31: die brauche ich, die und die muss ich haben.

00:03:34: Danach geht es aber weiter mit Dingen

00:03:35: wie Internet, wie Handy.

00:03:37: Was ich ein ganz, ganz gutes Beispiel

00:03:39: eigentlich finde, ist das Thema Streamingdienste.

00:03:41: Jeder hat mittlerweile

00:03:42: 1, 2, 3 Streamingdienste, die er monatlich bezahlt.

00:03:45: Natürlich kann ich auf die verzichten, will ich das

00:03:48: aber wirklich im Ernstfall?

00:03:50: Und danach kommen noch Dinge wie Hobby, Urlaub,

00:03:53: also Reisen, solche Dinge,

00:03:55: was das Ganze dann, glaube ich,

00:03:57: ein bisschen greifbarer macht,

00:03:58: wenn ich mir mal meine Ausgabensituation

00:03:59: so ein bisschen anschaue im Monat.

00:04:01: Also so wirklich

00:04:02: ist mein Leben dadurch nicht abgesichert.

00:04:05: Wenn ich

00:04:05: auf den Betrag falle, muss man, ja, einfach viel ändern.

00:04:10: Ich habe immer gedacht,

00:04:11: eine Berufsunfähigkeitsversicherung,

00:04:13: damit sollten sich vor allem die Menschen beschäftigen,

00:04:15: die körperlich arbeiten,

00:04:17: die eben auch mal Unfälle im beruflichen Umfeld haben könnten,

00:04:21: Handwerker oder sowas oder eben auch schnell einfach

00:04:24: dann aufgrund von Rückenproblemen

00:04:26: oder so nicht mehr arbeiten können.

00:04:27: Was würdest du sagen, für welche Berufsgruppen

00:04:30: ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung

00:04:32: besonders wichtig?

00:04:34: Ich würde sogar einen Schritt vorher noch mal angreifen

00:04:37: oder reingehen,

00:04:38: weil generell kann man sagen:

00:04:40: Jeder, der ein Einkommen bekommt

00:04:42: und jeder, der von diesem Einkommen lebt,

00:04:45: und das nicht durch Rücklagen irgendwie abdecken kann,

00:04:47: der sollte sich für eine Berufsunfähigkeits-

00:04:49: absicherung Gedanken machen.

00:04:51: Weil ich eben,

00:04:51: wenn mein Geld

00:04:53: oder mein monatliches Income weg ist,

00:04:55: dann einfach

00:04:55: keine Möglichkeit mehr habe,

00:04:56: die Ausgaben, von denen wir gerade gesprochen haben,

00:04:58: zu decken.

00:04:59: Ich meine,

00:04:59: darüber hinaus

00:05:00: gibt’s natürlich auch noch Berufsgruppen,

00:05:01: die besonders einen Fokus darauf legen sollten.

00:05:04: Und du hast schon recht,

00:05:05: körperlich Tätige sind da definitiv ein Punkt oder

00:05:09: auch Risikoträger,

00:05:10: die ein deutlich höheres

00:05:11: Risiko haben, berufsunfähig zu werden.

00:05:14: Es kann aber genauso gut

00:05:14: auch Schreibtischtäter wie mich erwischen,

00:05:17: dann vor allem

00:05:18: mit mentalen Problemen oder psychischen Erkrankungen.

00:05:22: Dann gibt’s aber auch noch andere wichtige Gruppen,

00:05:24: wie zum Beispiel Berufseinsteiger, junge Leute,

00:05:28: die am Anfang ihrer Existenz sind,

00:05:30: also für die das Einkommen das wichtigste Kapital ist,

00:05:32: um sich ihr Leben aufzubauen ...

00:05:34: Und hochgerechnet verdienen die natürlich

00:05:35: auch bis zu ihrem Rentenalter noch am meisten.

00:05:38: Also das vielleicht mal als Hausaufgabe

00:05:39: auch an diejenigen, die zuhören oder zuschauen:

00:05:41: Wenn man das mal hochrechnet,

00:05:43: also wirklich,

00:05:43: diese 2.400 € nehmen wir jetzt mal wieder netto,

00:05:45: also das, was ich aufs Konto bekomme,

00:05:47: rechne die mal zwölf aufs Jahr hoch

00:05:49: und dann als Beispiel auf 30 Jahre,

00:05:52: dann bin ich schnell mal bei roundabout

00:05:53: 850.000 €, ohne jetzt irgendwie

00:05:55: noch eine Gehaltssteigerung mit eingerechnet zu haben.

00:05:58: Also ich habe hier

00:05:59: eine dreiviertel Million, Million Euro

00:06:01: die ich irgendwie nicht absichere.

00:06:03: Eine Karre dafür würde ich schon absichern.

00:06:05: Definitiv.

00:06:06: Würde schon Sinn machen.

00:06:07: Und die Person, die dann hinterm Steuer sitzt, auch.

00:06:09: Ja, ganz genau.

00:06:10: Okay.

00:06:11: Also, lieber Yannic,

00:06:12: gerade auch für Berufseinsteiger

00:06:13: ist ja auch noch mal günstiger,

00:06:14: wenn ich anfange, noch jung bin,

00:06:17: noch gesund bin, keine Vorerkrankung habe, macht es Sinn.

00:06:20: Und vor allem Menschen,

00:06:21: die nicht irgendwie von Immobilieneinnahmen,

00:06:23: weil sie geerbt haben oder so, leben,

00:06:25: und, ja, wer hat das schon?

00:06:26: Vielen, vielen Dank für den Einblick.

00:06:28: Gerne.

00:06:28: Ich glaube,

00:06:29: wir wissen alle, dass es jetzt Sinn macht,

00:06:33: sich damit zu beschäftigen

00:06:34: und die Lücke ist schon immens,

00:06:36: wer will schon darauf verzichten, abends

00:06:37: sich auch mal einen Film anzugucken

00:06:39: Genau.

00:06:39: oder irgendeinen Streamingdienst.

00:06:40: Danke Yannic,

00:06:41: Gerne.

00:06:41: danke euch vor allem fürs Zuhören,

00:06:43: fürs Zuschauen.

00:06:43: Schön, dass ihr dabei wart.

00:06:44: Das war's schon wieder

00:06:45: mit dieser Folge der Allianz MiniTalks.

00:06:47: Und ich freue mich

00:06:48: natürlich sehr,

00:06:49: wenn ihr auch beim nächsten Mal wieder einschaltet.