Sparen vs. Investieren – Warum dein Sparschwein allein nicht reicht #13

00:00:00: Vorhang auf für Allianz Mini Talks.

00:00:03: Deinem Podcast rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Sparren ist ja eine gute Sache.

00:00:10: also zumindest habe ich das schon als Kind beigebracht bekommen dass wenn ich was bekomme dann mache es am besten in meinen Sparschweinen und da ist es dann sicher!

00:00:19: Und wir sind richtig gut darin zu sparen.

00:00:20: Also wir Deutschen sind eigentlich Weltmeister im Spanen und haben um die zehn Millionen Euro auf den Konten liegen.

00:00:28: Tja, die schlechte Nachricht ist nur.

00:00:30: Trotzdem bauen wir deutlich weniger Vermögen auf als andere Länder.

00:00:34: Wie kann das sein?

00:00:35: Darüber wollen wir heute sprechen.

00:00:36: Mein Name ist Lea Wagner und ich spreche darüber mit dem lieben Sebastian.

00:00:40: Er ist Experte für Kapitalanlage bei der Allianz.

00:00:44: Hallo Sebastian!

00:00:45: Hi Lea schön dass wir uns sehen.

00:00:47: Was ist das Problem daran mit Sparren- und Vermögensaufbau?

00:00:50: warum geht es nicht an?

00:00:50: Herr

00:00:52: Das wäre sehr schön, wenn es einhergehen würde.

00:00:55: Die Deutschen haben richtig schönen Sparfleis.

00:00:57: das ist auch sehr gut und löblich.

00:01:00: aber wenn's darum geht das Geld dann anzulegen zu investieren würde ich sagen da sieht nicht ganz so gut aus.

00:01:08: man lässt eigentlich drei Komma fünf Billionen deiner angesprochenen zehn mehr oder weniger unverzinnst auf Tagesgeldkonten-Sichteinlagen liegen.

00:01:19: Und das ist dann schon ein Problem, denn ich hab halt auch eine Inflation und die frisst mir unter Umständen meinen mageren Ertrag noch

00:01:28: weg.".

00:01:29: Also geht es nicht nur darum dass wir weniger von Mögen aufbauen weil halt dann nichts steigt was auf meinem Konto liegt sondern ich quasi durch Sparen auch noch Geld verliere?

00:01:39: Ja, wir könnten ein einfaches Beispiel machen.

00:01:42: Also die hundert Euro, die du da hinlegst.

00:01:45: und nehmen wir an, du hättest zwei Prozent Zins Und auf der anderen Seite haben wir einen Kaufkraftverlust von zwei Prozent Dann sind es halt unter dem Strich also plus zwei minus zwei dann sind's doch nur Die Hundert und nehmen jetzt auch noch an dass es gar keine zwei Prozent wären Dann kommste sogar unter die hundert.

00:02:05: das wäre halt schon extrem blöd weil Dann würdest du dich unter Umständen sagen, ich will dir gerade, dass sich Vermögen aufbaut.

00:02:15: Und dann sparst du noch mehr und noch mehr aber kommst nicht wirklich vom Fleck.

00:02:21: Wobei manche ja sogar nur so weit gehen, dass sie sagen, Ich will nicht vermögen Aufbau und ich will es vor allem erst mal nicht verlieren.

00:02:26: So!

00:02:27: Ich will mich absichern.

00:02:28: Aber das ist ja da nicht wirklich Sicherheit.

00:02:31: Also es ist eher eine suggerierte Sicherheit.

00:02:32: Genau,

00:02:33: das ist ne suggeriertes Sicherheit.

00:02:35: Du siehst halt dann auch aus den Hunderts in Hundertzwei geworden.

00:02:40: Das sieht ja auch gut aus, bloß wenn es jetzt um den Konsum geht und du gehst doch mal ein Kaffee trinken, dann siehst du das der aufgrund Inflation teurer geworden ist und du am Ende weniger Kaffe dafür bekommst.

00:02:55: also wir wiegen uns in einer falschen Sicherheit und deswegen möchte ich gerne motivieren sich mehr mit dem investieren auseinander Äh, zu setzen und sich dafür einen Plan zu machen.

00:03:09: Dann

00:03:09: sollte ich da am besten auch wieder diversifizieren, dass ich gucke das Geld was ich vielleicht schnell brauchen könnte kann nicht auf ein Tagesgeldkonto legen wo ich vielleicht eine Alzuhohzinsen bekomme.

00:03:20: Und das was ich jetzt aber nicht unbedingt den nächsten brauche sollte ich besser investieren.

00:03:24: Genau!

00:03:25: Jetzt hast du das wording von mir schon sehr gut übernommen.

00:03:27: Das freut mich nämlich sparen hört sich immer so'n bisschen komisch an.

00:03:30: das heißt eigentlich wenn ich sage Ich spar mir etwas dann heißt es eigentlich immer, ich verzichte auf was und ich finde gerade den Begriff investieren enorm wichtig.

00:03:40: Weil wenn ich investiere, dann investiere ich in mich In meine Zukunft oder halt auch dann, wenn man ganz lang geht in mein Lebensstandard im Alter und da ist es natürlich ein großer großer Vorteil.

00:03:53: Wenn ich breit investiere in verschiedene Anlageklassen auch natürlich gerne mit der Allianz Lebensversicherungs AG wir haben da wirklich klasse Lösungen die wirklich die verschiedenen Bereiche abdecken denn was vielen gar nicht so bewusst ist.

00:04:10: also ich finde Span kommt nicht immer so gelegen.

00:04:14: Aber wenn ich mal mit fünfzig Euro anfange, weil ich zwanzig bin oder fünfundzwanzig auch aber in meinem Beispiel bleiben wir jetzt lieber bei den Fünfzig.

00:04:23: die kommen natürlich auch nicht immer So richtig gelegen?

00:04:27: Aber wenn Ich später anfange dann müsste ich mit dreißig eigentlich eher hundert nehmen Kommt auch ungelegen Wenn ich bin ein Vater geworden und wenn ich dann nicht schon begonnen hätte hätte ich mit vierzig Zwei Hundert nehmen müssen und mit fünfzig vierhundert.

00:04:43: Das heißt, das wird eigentlich nicht besser.

00:04:45: deswegen wenn ich lange Zeit habe um anzusparen Und dann noch die ganze Klaviatur Nutze an Lösungsmöglichkeiten Dann muss mir da auch nicht bange werden und dann hab' ich das breit aufgestellt und aus dieser Breite kommt die Sicherheit.

00:05:01: Es gibt so einen weiß gar nicht wer das mal gesagt hat So ein Spruch Wer streut rutscht weniger.

00:05:08: Also ich muss einfach breit anlegen und dann komme ich eigentlich auch relativ sicher ins Ziel, würde ich sagen.

00:05:14: Okay um das nochmal festzuhalten Sebastian wenn man aber eher der Spartyp ist folgende Gedanken sollte ich mir machen welches Geld kann nicht gut sparen also irgendwie auf dem Konto liegen haben weil ich das auch vielleicht bald brauchen könnte?

00:05:28: und welches geld kann ich gut sicher anlegen indem ich es eben breit aufstelle wie du mir gerade erzählt hast auch Vermögen aufbauen zu können.

00:05:38: Diese Gedanken sollte ich mir

00:05:39: machen.".

00:05:40: Genau, also das Bewusstsein... Da bin ich immer der große Fan davon sich überhaupt bewusst sein zu schaffen dann den Plan zu machen und tatsächlich abzuschichten.

00:05:49: was wofür?

00:05:51: Den Notkroschen!

00:05:52: Ja weil morgen könnte irgendwas passieren.

00:05:54: Ich brauche einen neuen Kühlschrank, ich brauche ein neues Smartphone oder ähnliches.

00:06:00: Das kann relativ.. Oder ich verliere mein Job.

00:06:03: Da gibt's so die Faustregel, nennt man das oder Faustformel.

00:06:08: Ich sollte drei Monatsgehälter zur Seite legen und die muss ich natürlich schnell verfügbar haben.

00:06:13: Und wenn ich schnell verfügt hab dann habe nicht den großen Ertrag.

00:06:18: Deswegen soll sich da strukturieren welche Gelder kann ich länger weglegen?

00:06:23: weil ich sage ich träume davon mir eine Immobilie zu kaufen dann muss ich halt da auch so ein bisschen Eigenkapital mitbringen und das kann nicht ansparen.

00:06:31: Weil eine Immobilie, dass sich die kaufe ich ja nicht morgen einfach so mal spontan, sondern es ist ein Plan!

00:06:36: Und dann kann ich dafür einsparen?

00:06:37: Dann kann ich sozusagen etwas ertragreicher anspare und brauche nicht sozusagen so viel Sicherheit.

00:06:44: Wenn es jetzt bei den ganz langen Themen sind, kann ich das nochmal in eine andere Balance bringen diese Verfügbarkeit, die Sicherheit und den.

00:06:54: Also die richtige Balance finden zwischen Spanen und Investieren.

00:06:57: Sebastian, vielen Dank für die Einblicke!

00:06:59: Vielen dank für deine Expertise.

00:07:01: ich hoffe ihr konntet ähnlich viel mitnehmen wie ich jetzt heute.

00:07:04: das war schon wieder mit dieser Folge der Allianz Mini Talks.

00:07:07: Ich freue mich wenn ihr auch das nächste mal wieder dabei seid entweder rein hört oder zuschaut.

00:07:11: bis dahin eure Lea.