Altersvorsorgedepot oder Riester-Rente: Was ändert sich 2027 für dich? #17

00:00:00: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast

00:00:03: rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Herzlich willkommen bei

00:00:09: den Allianz MiniTalks.

00:00:10: Ich bin Franziska und ich bin

00:00:12: bei der Allianz Lebensversicherung

00:00:13: Marketingexpertin

00:00:14: rund um das Thema

00:00:15: private Altersvorsorge.

00:00:17: Worüber wollen wir

00:00:18: heute sprechen?

00:00:18: Riester-Rente oder

00:00:20: Altersvorsorgedepot –

00:00:21: was ist der Unterschied?

00:00:22: Wir haben uns angeschaut,

00:00:23: was ihr euch denn so

00:00:24: für Fragen stellt dazu,

00:00:26: und die wollen wir

00:00:27: heute beantworten.

00:00:28: In einer

00:00:28: der letzten Folgen haben

00:00:29: Lea Wagner

00:00:30: und Ruedi Kubat

00:00:31: ja schon ein bisschen

00:00:32: versucht zu erklären,

00:00:32: was das mit dieser Reform

00:00:34: der staatlich geförderten

00:00:35: privaten Altersvorsorge

00:00:36: auf sich hat.

00:00:37: Also lasst uns

00:00:38: gleich starten.

00:00:43: Das Altersvorsorgedepot

00:00:44: kommt im Januar 2027.

00:00:47: Es ersetzt die bisherige staatlich

00:00:49: geförderte Riester-Rente.

00:00:51: Ganz wichtig:

00:00:51: Solltet ihr

00:00:52: einen bestehenden

00:00:53: Riester-Vertrag haben,

00:00:54: dann könnt ihr diesen

00:00:55: ganz normal weiterführen.

00:00:56: Er genießt

00:00:56: Bestandsschutz

00:00:57: und wird zu den

00:00:58: bestehenden Konditionen

00:00:59: von euch weitergeführt.

00:01:01: Was ist neu?

00:01:01: Das Altersvorsorgereformgesetz

00:01:04: bringt mehr Flexibilität

00:01:05: und du kannst zukünftig aus

00:01:06: drei Produktvarianten

00:01:08: wählen.

00:01:08: Da gibt es zum einen

00:01:09: das Standarddepot.

00:01:10: Das ist immer standardisiert

00:01:12: und online abschließbar.

00:01:13: Für alle,

00:01:14: die die Renditechancen

00:01:15: der Kapitalmärkte

00:01:16: nutzen wollen

00:01:17: und selbstständig

00:01:18: entscheiden wollen,

00:01:18: wie das Geld

00:01:19: investiert wird,

00:01:20: gibt es

00:01:20: das Altersvorsorgedepot

00:01:22: mit individueller Fondsauswahl.

00:01:24: Und für alle,

00:01:24: die ein bisschen höheres

00:01:25: Sicherheitsbedürfnis haben,

00:01:26: wird es noch ein

00:01:27: Garantieprodukt geben,

00:01:28: für alle die,

00:01:29: die die richtige

00:01:30: Balance aus

00:01:31: Chance und Sicherheit

00:01:32: suchen.

00:01:32: Je nach Anbieter liegt

00:01:34: die Garantie

00:01:34: deiner eingezahlten

00:01:35: Beiträge und Zulagen

00:01:37: zu Rentenbeginn

00:01:38: bei 80 und/oder 100 Prozent.

00:01:45: Beim Altersvorsorgedepot

00:01:46: funktioniert die Förderung so:

00:01:48: Für jeden Euro, den du einzahlst,

00:01:50: legt der Staat

00:01:51: noch etwas obendrauf.

00:01:52: Die Förderung ist einfacher geworden.

00:01:54: Sie richtet sich

00:01:55: nur danach,

00:01:55: wie viel du einzahlst.

00:01:56: Jetzt wird es ein

00:01:57: bisschen konkreter:

00:01:58: Für die ersten 360 Euro,

00:02:00: die du einzahlst

00:02:01: pro Jahr, gibt es 50 Cent

00:02:04: pro eingezahltem Euro,

00:02:05: also eine 180-Euro-Zulage.

00:02:08: Auf alles

00:02:08: ab 360 bis 1.800 Euro

00:02:12: gibt es dann 25 Cent pro

00:02:14: eingezahltem Euro.

00:02:15: Das heißt

00:02:16: bis zu 360 Euro Zulage.

00:02:18: Das entspricht

00:02:19: einer maximalen

00:02:20: Grundzulage von 540 Euro

00:02:22: pro Jahr.

00:02:22: Im Vergleich

00:02:23: dazu gibt es bei Riester

00:02:24: eine Grundzulage

00:02:25: von 175 Euro.

00:02:27: Voraussetzung dafür

00:02:28: ist, dass der

00:02:29: Mindestbeitrag

00:02:29: eingezahlt wurde.

00:02:30: Beim Altersvorsorgedepot

00:02:32: kannst du bis zu 540 Euro

00:02:34: pro Jahr bekommen,

00:02:35: aber dafür

00:02:36: musst du 1.800 Euro

00:02:37: im Jahr einzahlen.

00:02:38: Und um es etwas

00:02:39: anschaulicher zu machen,

00:02:40: kommt jetzt

00:02:40: ein Rechenbeispiel:

00:02:42: Wenn du zum Beispiel

00:02:42: 50 Euro im Monat einzahlst,

00:02:44: das sind 600 Euro im Jahr,

00:02:46: dann bekommst du

00:02:47: eine Förderung

00:02:47: von 240 Euro,

00:02:49: das entspricht einem

00:02:49: Zuschuss von 40 Prozent.

00:02:51: Was musst du tun,

00:02:52: damit du

00:02:52: die Förderung bekommst?

00:02:53: Du musst

00:02:53: den Mindestbeitrag

00:02:54: von 120 Euro

00:02:56: im Jahr einzahlen.

00:02:57: Das sind zum Beispiel

00:02:58: 10 Euro im Monat oder

00:03:00: 120 Euro im Jahr.

00:03:08: Zusätzlich zur Grundzulage

00:03:10: gibt es auch

00:03:10: eine Kinderzulage

00:03:11: und die lohnt

00:03:12: sich richtig.

00:03:12: Für jedes Kind

00:03:13: bekommst du

00:03:14: 1 Euro Zulage

00:03:15: für jeden

00:03:16: Euro Eigenbeitrag.

00:03:17: Du musst also

00:03:18: 300 Euro im Jahr einzahlen,

00:03:19: um die volle

00:03:20: Förderung zu bekommen.

00:03:21: Einzige Voraussetzung:

00:03:22: Du beziehst Kindergeld

00:03:23: für das Kind.

00:03:24: Ganz wichtig:

00:03:25: Die Kinder-

00:03:25: zulage bekommt

00:03:26: nur ein Elternteil.

00:03:28: Zumeist ist es der-

00:03:29: oder diejenige, die auch

00:03:30: das Kindergeld bezieht,

00:03:31: nicht beide.

00:03:32: Bei Riester

00:03:33: war es ganz ähnlich.

00:03:33: Auch hier gab es 300 Euro

00:03:35: Kinderzulage,

00:03:36: aber als festen Betrag,

00:03:38: sofern der Mindestbeitrag

00:03:39: eingezahlt wurde.

00:03:40: Beim Altersvorsorgedepot

00:03:41: ist die Kinderzulage

00:03:42: an deinen Eigenbeitrag gekoppelt.

00:03:44: 1 Euro eingezahlt

00:03:45: ist auch 1 Euro Zulage

00:03:47: bis maximal 300 Euro.

00:03:49: Auch dazu

00:03:49: machen wir

00:03:49: ein kleines

00:03:50: Rechenbeispiel:

00:03:51: Ihr seid eine Familie

00:03:52: mit zwei Kindern

00:03:53: und du zahlst 1.800 Euro

00:03:55: im Jahr ein.

00:03:56: Du bekommst

00:03:57: 540 Euro Grundzulage

00:03:59: plus 600 Euro

00:04:01: Kinderzulage.

00:04:02: Insgesamt sind das

00:04:03: 1.140 Euro vom Staat

00:04:06: auf 1.800 Euro

00:04:08: Eigenbeitrag.

00:04:13: Kurz gesagt: Nein,

00:04:15: es gibt

00:04:15: keine Einkommensgrenze

00:04:16: beim Altersvorsorgedepot.

00:04:18: Egal, ob du 2.000 Euro

00:04:19: oder 6.000 Euro

00:04:21: brutto verdienst,

00:04:22: du bekommst immer

00:04:22: die gleiche Förderung

00:04:23: auf deinen

00:04:24: eingezahlten Beitrag.

00:04:25: Das ist bei Riester anders.

00:04:26: Hier musst du

00:04:27: vier Prozent deines

00:04:28: rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens

00:04:31: einzahlen, um die volle

00:04:33: Zulage zu erhalten.

00:04:34: Wer viel verdient, muss

00:04:35: also auch

00:04:36: viel einzahlen.

00:04:37: Beim Altersvorsorgedepot

00:04:38: fällt das weg.

00:04:39: Der Mindestbeitrag

00:04:40: ist für alle gleich.

00:04:41: Also lass uns nochmal

00:04:42: kurz zusammenfassen:

00:04:43: Das Altersvorsorgedepot

00:04:45: kommt ab 2027 als neue

00:04:49: Form deiner privaten,

00:04:50: staatlich geförderten Altersvorsorge.

00:04:52: Die Förderung ist

00:04:53: einfacher geworden

00:04:54: und wächst

00:04:55: mit deinem Beitrag.

00:04:56: Es gibt

00:04:56: drei Produktvarianten

00:04:58: und du entscheidest,

00:04:59: welche zu dir passt.

00:05:00: Wie viel Förderung

00:05:01: für dich drin

00:05:02: ist, kannst du übrigens

00:05:03: mit unserem Zulagen-Rechner durchspielen.

00:05:05: Und in der nächsten

00:05:06: Folge schauen wir uns

00:05:07: an, wie das Altersvorsorgedepot

00:05:08: genau funktioniert.

00:05:09: Was steckt drin?

00:05:10: Welche Fonds

00:05:11: sind erlaubt?

00:05:12: Und was hat es

00:05:13: eigentlich mit

00:05:13: dem Standarddepot

00:05:14: auf sich?

00:05:15: Bis dahin und

00:05:16: danke fürs Zuhören

00:05:17: und Zuschauen.