Altersvorsorgedepot: Wer bekommt die 540 Euro vom Staat? #19

00:00:00: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast

00:00:03: rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Herzlich willkommen bei den

00:00:09: Allianz MiniTalks.

00:00:10: Ich bin der Stefan.

00:00:11: Ich leite fachlich

00:00:12: die Vorsorge- und Anlagespezialisten

00:00:14: in Baden-Württemberg.

00:00:15: Und ja,

00:00:17: wir betreuen den Versicherungsvertrieb,

00:00:18: unsere Versicherungsagenturen

00:00:20: rund um das Thema

00:00:21: Altersvorsorge und Geldanlage.

00:00:23: Altersvorsorge leicht gemacht.

00:00:24: Klingt gut.

00:00:25: Ja, aber wer ist denn eigentlich

00:00:26: förderberechtigt?

00:00:27: Und genau das klären wir heute.

00:00:28: Und mit Blick auf die letzte Folge,

00:00:30: wo wir die

00:00:31: Funktion des

00:00:32: Altersvorsorgedepots geklärt haben,

00:00:34: möchten wir uns heute noch

00:00:35: mal mit dem Thema

00:00:36: der Förderberechtigung auseinandersetzen

00:00:37: und die Fragen hier klären,

00:00:38: die gestellt wurden.

00:00:43: Das ist eine sehr gute Frage, weil

00:00:45: genau darum geht es.

00:00:46: Wer kommt in den Genuss

00:00:47: dieser staatlichen Förderung?

00:00:48: Und ja,

00:00:49: wir schauen uns mal

00:00:50: an, wer bis dato

00:00:51: auch förderberechtigt war.

00:00:52: Also aktuell sind es weiterhin

00:00:54: die Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer

00:00:56: mit rentenversicherungspflichtigen

00:00:57: Einkommen sowie auch

00:00:58: die Gruppe

00:00:58: der Beamten,

00:00:59: der inländischen Besoldungsempfänger,

00:01:01: die weiter förderberechtigt sind

00:01:02: und unmittelbar förderberechtigt sind,

00:01:04: sage ich mal in unserer Fachsprache.

00:01:06: Hinzu kommen

00:01:07: ab 2027 –

00:01:08: und das ist eigentlich

00:01:09: die wirkliche Neuerung –

00:01:10: die Selbstständigen

00:01:11: und die Gewerbetreibenden,

00:01:13: die als neue Gruppen hinzustoßen

00:01:15: und ebenfalls unmittelbar

00:01:16: förderberechtigt sind.

00:01:17: Neu dazugekommen

00:01:19: sind neben den Selbstständigen

00:01:21: und den Gewerbetreibenden letzten Endes

00:01:23: auch die Freiberufler,

00:01:24: Architekten, Ärzte, Steuerberater,

00:01:27: letztendlich Anwälte und zusätzlich

00:01:30: natürlich auch noch

00:01:31: diejenigen Pflichtmitglieder

00:01:33: in den berufsständischen Versorgungswerken,

00:01:35: die mittlerweile auch

00:01:36: unmittelbar förderberechtigt sind

00:01:38: und runden

00:01:38: das Gesamtbild natürlich an der Stelle ab.

00:01:40: Auch wichtig zu erwähnen,

00:01:42: weil das bis dato auch

00:01:43: ein wichtiger Punkt war:

00:01:45: Es gibt auch eine,

00:01:46: weil wir immer von

00:01:47: unmittelbarer Förderberechtigung

00:01:48: sprechen, auch eine mittelbare.

00:01:50: Damit sind die Menschen gemeint,

00:01:51: die kein eigenes Einkommen haben

00:01:53: und natürlich

00:01:53: dann aber

00:01:54: auch die Förderung

00:01:55: in Anspruch nehmen können,

00:01:57: wenn beispielsweise der Partner

00:01:59: förderberechtigt ist

00:02:00: und können so eben mittelbar auch

00:02:01: mit an der Förderung partizipieren.

00:02:07: Ja, also

00:02:08: das ist die größte Neuerung,

00:02:09: die wir jetzt auch haben

00:02:10: mit Blick auf 2027.

00:02:12: Das funktioniert.

00:02:13: Die Voraussetzung ist,

00:02:13: dass natürlich

00:02:14: eine Einkommensteuererklärung

00:02:15: im Vorfeld abgegeben wurde.

00:02:17: Und dann spricht der Förderung

00:02:19: natürlich nichts entgegen.

00:02:20: Bei Riester standen

00:02:21: die Selbstständigen bisher vor der Tür,

00:02:23: und jetzt geht sie auf.

00:02:24: Und sie sind jetzt ab 2027

00:02:28: direkt und unmittelbar förderberechtigt,

00:02:30: Aber auch

00:02:30: Pflichtmitglieder einer

00:02:31: berufsständischen Versorgung

00:02:33: sind direkt bzw.

00:02:34: unmittelbar förderberechtigt.

00:02:40: Es gibt zwei Vorteile, die hier

00:02:42: definitiv erwähnenswert sind.

00:02:43: Das eine ist der Berufseinsteiger-Bonus.

00:02:46: Hier habe ich die Möglichkeit,

00:02:47: wenn ich eben noch nicht

00:02:47: 25 Jahre alt bin,

00:02:49: einmalig bei Vertragsabschluss

00:02:51: einen Bonus zu bekommen

00:02:52: in Höhe von 200 €,

00:02:53: der dem Vertrag gutgeschrieben wird.

00:02:55: Das ist ein ganz großes Plus,

00:02:56: das man mitnehmen kann.

00:02:57: Und zum anderen

00:02:59: ist es natürlich auch die lange Laufzeit,

00:03:01: weil wenn wir uns

00:03:01: jetzt über diesen jungen

00:03:02: Menschen unterhalten, der

00:03:03: ja noch

00:03:03: 40 Jahre Laufzeit vor sich

00:03:05: hat, haben wir natürlich auch

00:03:06: jede Menge Zeit mit dem Geld

00:03:08: und mit den Zulagen,

00:03:08: mit all dem,

00:03:09: was angespart wird, zu arbeiten

00:03:11: und aller Voraussicht nach

00:03:12: auch eine gute Rendite zu erzielen.

00:03:13: Kurz zusammengefasst:

00:03:15: Die private Altersvorsorge

00:03:16: wird immer wichtiger und zwar für alle.

00:03:18: Und bei Riester

00:03:19: waren die Selbstständigen,

00:03:20: die Gewerbetreibenden

00:03:21: und die Pflichtmitglieder

00:03:22: in den

00:03:23: berufsständischen Versorgungswerken

00:03:24: außen vor. Da war die Tür zu.

00:03:26: Jetzt geht sie

00:03:26: auf zu 2027

00:03:28: und die genannten Gruppen haben zukünftig

00:03:31: die Möglichkeit,

00:03:32: die Förderung voll in Anspruch zu nehmen.

00:03:34: Du bist dir nicht sicher,

00:03:35: ob du förderberechtigt bist?

00:03:36: Dann sprich mit deinem Berater.

00:03:37: In der nächsten Folge

00:03:38: schauen wir uns

00:03:38: an, wo du

00:03:39: ein Altersvorsorgedepot

00:03:40: abschließen kannst

00:03:41: und worauf du

00:03:42: bei der Wahl des

00:03:43: Anbieters achten solltest.

00:03:44: Das war’s schon wieder

00:03:45: mit der heutigen Folge

00:03:46: der Allianz MiniTalks.

00:03:47: Wir freuen uns, dass ihr zugeschaut habt.

00:03:49: Und bis zum nächsten Mal.

00:04:04: Dann sprich mit deinem Allianzberater.