Altersvorsorgedepot: Worauf kommt es bei der Anbieterwahl an? #20

00:00:00: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast

00:00:03: rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Herzlich willkommen bei

00:00:09: den Allianz MiniTalks.

00:00:11: Mein Name ist Julia und ich leite die Abteilung

00:00:13: Produktentwicklung bei Allianz Leben.

00:00:15: Unser Thema heute:

00:00:16: Du möchtest ein Altersvorsorgedepot abschließen.

00:00:19: Aber wie? Und wo?

00:00:20: Neobroker, Bank, Fondsgesellschaft oder

00:00:23: Versicherungen.

00:00:25: Genau das schauen wir uns heute

00:00:26: gemeinsam an.

00:00:27: In den letzten beiden Folgen

00:00:28: haben wir uns das Altersvorsorgedepot

00:00:30: von innen angeschaut und

00:00:32: wer förderberechtigt ist.

00:00:34: Heute geht es um den nächsten Schritt,

00:00:36: nämlich den Abschluss.

00:00:37: Lasst uns direkt einsteigen.

00:00:43: Ab 1. Januar 2027

00:00:45: kannst du das Altersvorsorgedepot

00:00:47: bei verschiedenen Anbietern

00:00:48: abschließen,

00:00:49: natürlich auch bei der Allianz.

00:00:51: Die Abschlussmöglichkeiten

00:00:52: unterscheiden sich

00:00:53: je nach Produktvariante

00:00:54: und natürlich auch je

00:00:55: nach Anbieter.

00:00:56: Beim Standarddepot

00:00:57: ist es aber relativ einfach,

00:00:59: denn das Standarddepot

00:01:00: ist gesetzlich vorgeschrieben

00:01:02: online abschlussfähig.

00:01:03: Jeder Anbieter muss ein online

00:01:05: abschlussfähiges Standarddepot

00:01:07: anbieten.

00:01:08: Das Standarddepot

00:01:09: ist ja eine eher

00:01:09: einfachere Variante,

00:01:11: nur zwei Fonds,

00:01:12: Kostendeckel, wenig Flexibilität.

00:01:16: Das heißt,

00:01:16: wer möchte,

00:01:17: kann hier direkt schnell starten

00:01:19: und online abschließen.

00:01:20: Beim Altersvorsorgedepot

00:01:22: gibt es ja

00:01:23: mehr Flexibilität,

00:01:24: dementsprechend mehr

00:01:25: Auswahlmöglichkeiten,

00:01:26: aber auch mehr Fragen.

00:01:28: In wie vielen Fonds

00:01:29: will ich angelegt sein?

00:01:30: Welche Fonds möchte ich auswählen?

00:01:32: Solche Fragen stellen sich

00:01:34: und es wird sicherlich Anbieter

00:01:36: geben, die hier

00:01:37: eine Online

00:01:37: Abschlussfähigkeit erlauben,

00:01:39: aber es lohnt sich natürlich auch,

00:01:41: bei diesen Fragen

00:01:42: mit einem Experten

00:01:43: oder einer Expertin zu sprechen

00:01:45: und sich dazu beraten zu lassen.

00:01:47: Und dann gibt es

00:01:47: ja noch das Garantieprodukt,

00:01:49: auch da

00:01:50: mehr Auswahlmöglichkeiten

00:01:52: und zudem noch

00:01:53: das Thema Sicherheit.

00:01:54: Es gibt ja die Möglichkeit

00:01:56: einer Beitragsgarantie von 80 Prozent

00:01:58: oder 100 Prozent.

00:01:59: Das heißt, auch

00:02:00: hier sind Fragen da

00:02:02: und es ist sicherlich

00:02:03: sehr hilfreich,

00:02:04: sich da beraten zu lassen,

00:02:06: welches Risiko

00:02:07: möchte ich übernehmen

00:02:08: und welches

00:02:08: Risiko kann ich auch übernehmen?

00:02:10: Nach dem Abschluss

00:02:11: musst du dann nur noch

00:02:12: die Förderung beantragen.

00:02:14: Das funktioniert ganz einfach

00:02:15: mit dem Dauerzulagenantrag

00:02:17: und ab

00:02:18: dann läuft das jedes Jahr

00:02:19: automatisch.

00:02:27: Das hängt von der

00:02:28: Produktvariante ab.

00:02:29: Das Standarddepot

00:02:30: ist gesetzlich vorgeschrieben,

00:02:32: online abschlussfähig.

00:02:34: Das heißt,

00:02:34: das kannst du online

00:02:35: direkt über einen

00:02:36: Self-Service abschließen.

00:02:37: Wann ist das geeignet?

00:02:39: Wenn du bislang noch nicht

00:02:40: am Kapitalmarkt aktiv warst,

00:02:42: wenn du auch nicht selbst

00:02:43: über deine Kapitalanlage

00:02:45: entscheiden möchtest

00:02:46: oder wenn du einfach

00:02:47: ganz schnell starten möchtest

00:02:49: und deshalb möglichst schnell

00:02:50: den Self-Service nutzen möchtest.

00:02:52: Wann solltest du aber

00:02:53: auf eine Beratung

00:02:54: nicht verzichten?

00:02:55: Wenn du beispielsweise

00:02:56: das Altersvorsorgedepot

00:02:57: mit individueller

00:02:58: Fondsauswahl wählst

00:03:00: und dementsprechend

00:03:00: Hilfe bei der Fonds

00:03:02: auswahl oder bei anderen

00:03:03: Auswahlmöglichkeiten benötigst.

00:03:05: Wenn du

00:03:06: ein Garantieprodukt möchtest

00:03:07: und aber auch

00:03:08: verstehen möchtest,

00:03:09: wie das funktioniert,

00:03:10: wenn du

00:03:11: schon einen Riester-Vertrag hast

00:03:12: und verstehen möchtest,

00:03:14: wie die neue Förderung

00:03:15: oder andere Wechselmöglichkeiten

00:03:17: für dich funktionieren würden

00:03:19: und zuletzt,

00:03:20: wenn du gar

00:03:21: nicht nur auf zulagengeförderte

00:03:22: Altersvorsorge

00:03:23: eingehen möchtest,

00:03:24: sondern allgemein verstehen

00:03:26: möchtest,

00:03:26: wie deine Vorsorgelücke aussieht.

00:03:29: Gerade bei Altersvorsorge

00:03:30: geht es um viel Geld

00:03:31: und lange Zeiträume.

00:03:33: Da lohnt es sich,

00:03:34: jemand Verlässlichen

00:03:35: an der Seite zu haben.

00:03:41: Rund um die Reform

00:03:42: zum Altersvorsorgedepot

00:03:44: wird der Markt belebt,

00:03:45: also es wird mehr

00:03:46: Wettbewerber geben.

00:03:47: Neobroker,

00:03:48: Banken, Fondsgesellschaften

00:03:50: und natürlich

00:03:51: die Lebensversicherer.

00:03:52: Heißt

00:03:53: zum einen verstärkter Wettbewerb,

00:03:55: aber für dich bedeutet das

00:03:56: eine größere Auswahl.

00:03:58: Worauf kommt es

00:03:58: bei der Wahl des Anbieters an?

00:04:00: Da gibt es jetzt

00:04:01: verschiedene Fragen,

00:04:02: die dir helfen können.

00:04:03: Erste Frage:

00:04:04: „Möchtest du eine Beitragsgarantie?“

00:04:06: Das bedeutet,

00:04:07: dass du zum Renteneintritt

00:04:09: einen fest

00:04:10: vorgegebenen Anteil

00:04:11: deiner eingezahlten Beiträge

00:04:13: und der erhaltenen Zulagen

00:04:14: sicher erhältst, unabhängig davon,

00:04:17: was sich in der Zwischenzeit

00:04:18: an den Märkten getan hat.

00:04:20: Das kann nicht

00:04:20: jeder Anbieter anbieten.

00:04:22: Zweite Frage:

00:04:23: „Möchtest du eine

00:04:24: lebenslange Rente?“

00:04:25: Auch das werden nicht alle

00:04:26: Angebote innehaben.

00:04:28: Wir bei der Allianz

00:04:29: können dir eine lebenslange

00:04:30: Rente anbieten.

00:04:31: Nur eine lebenslange

00:04:33: Rente bietet auch ein lebenslang

00:04:34: planbares Einkommen.

00:04:36: Dritte Frage:

00:04:37: „Wünschst du dir

00:04:38: einen persönlichen

00:04:38: Ansprechpartner?“

00:04:39: Bei manchen Anbietern

00:04:40: wirst du einen persönlichen

00:04:41: Ansprechpartner haben,

00:04:43: bei anderen wird der Kontakt rein

00:04:45: digital sein.

00:04:46: Gerade

00:04:46: bei Altersvorsorge hat

00:04:48: ein persönlicher

00:04:49: Ansprechpartner und Beratung

00:04:51: aber durchaus einen Mehrwert.

00:04:53: Denn damit kannst du

00:04:54: alle Gestaltungsmöglichkeiten

00:04:56: mit einem Experten

00:04:57: oder einer Expertin durchgehen

00:04:59: und auf der Basis

00:05:00: die richtige Entscheidung

00:05:01: für dich treffen.

00:05:02: Alle Produkte müssen

00:05:04: zertifiziert sein

00:05:05: und die Förderung ist für alle

00:05:06: Produkte gleich.

00:05:07: Der Unterschied hängt

00:05:09: an den Produkteigenschaften,

00:05:11: an der Qualität des Anbieters

00:05:13: und am Service.

00:05:14: Es kommt darauf

00:05:14: an, was dir wichtig ist.

00:05:16: Möchtest du eine

00:05:17: lebenslange Rente?

00:05:18: Möchtest du eine Beitragsgarantie?

00:05:20: Möchtest du es möglichst günstig?

00:05:22: All diese Fragen stellen sich

00:05:23: und auf der Basis

00:05:25: lass dich beraten.

00:05:26: Kurz zusammengefasst:

00:05:28: Die Reform

00:05:28: rund um

00:05:29: das Altersvorsorgedepot

00:05:30: wird den Markt beleben.

00:05:31: Neben Versicherern werden

00:05:33: auch Banken, Fondsgesellschaften,

00:05:35: Neobroker Angebote haben.

00:05:37: Aber die Frage

00:05:38: des richtigen Anbieters

00:05:40: kommt mit vielen Fragestellungen,

00:05:42: um sicherzustellen,

00:05:44: dass du den für dich

00:05:45: richtigen Anbieter auswählst.

00:05:47: Denn nicht jeder

00:05:48: Anbieter wird gegebenenfalls

00:05:50: jedes deiner Bedürfnisse auch

00:05:52: abdecken können.

00:05:53: In der nächsten Folge

00:05:54: schauen wir uns das

00:05:55: Thema Auszahlung an,

00:05:57: das heißt,

00:05:57: wie kommst du an dein Geld, wann

00:06:00: und mit welchen Optionen?

00:06:01: Vielen Dank, dass ihr dabei wart,

00:06:02: vielen Dank fürs

00:06:03: Zuhören und bis bald.