Altersvorsorgedepot: Auszahlung, Todesfall und deine Optionen #21

00:00:00: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast

00:00:03: rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Herzlich willkommen bei

00:00:09: den Allianz MiniTalks.

00:00:10: Ich bin der Stefan.

00:00:11: Ich habe die fachliche Leitung

00:00:12: der Vorsorge-

00:00:13: und Anlagespezialisten

00:00:14: in Baden-Württemberg

00:00:15: und wir betreuen

00:00:16: unsere Versicherungsagenturen

00:00:17: rund um das Thema

00:00:18: Altersvorsorge und Geldanlage.

00:00:19: Du sparst jahrelang

00:00:20: für dein Alter, aber wann

00:00:22: und wie kommst du an dein Geld?

00:00:23: Beziehungsweise was passiert,

00:00:25: wenn du es mal

00:00:25: wirklich brauchst?

00:00:26: Und genau mit diesen Fragen

00:00:27: setzen wir uns

00:00:27: heute auseinander

00:00:28: und versuchen, sie zu klären.

00:00:29: In unseren letzten Folgen

00:00:30: haben wir besprochen,

00:00:31: wie das Altersvorsorgedepot

00:00:33: zum einen funktioniert,

00:00:35: zum anderen, wer es nutzen kann

00:00:36: und wo man es abschließt.

00:00:37: Und heute wollen wir

00:00:38: uns mit der

00:00:38: Fragestellung beschäftigen –

00:00:40: oder mit euren Fragen

00:00:41: beschäftigen –,

00:00:42: wie die

00:00:42: Auszahlung funktioniert.

00:00:48: Also das Altersvorsorgedepot

00:00:50: ist natürlich für dein Alter da

00:00:51: und deshalb gibt es natürlich

00:00:52: ganz klare Regeln, ab

00:00:54: wann du

00:00:55: auf dein Geld zugreifen kannst

00:00:56: beziehungsweise ab

00:00:57: wann du deine Auszahlung

00:00:58: bekommen kannst.

00:00:59: Also vereinfacht gesagt

00:01:00: hast du die Möglichkeit,

00:01:01: zwischen dem vollendeten

00:01:02: 65. Lebensjahr und dem

00:01:04: 70. Lebensjahr die Auszahlungsphase

00:01:06: zu starten.

00:01:11: Auch bei der Art der

00:01:12: Auszahlung bieten

00:01:13: die Möglichkeiten

00:01:14: der Allianz Flexibilität.

00:01:15: Du hast die Möglichkeit,

00:01:16: zwischen einer lebenslangen

00:01:17: Rente

00:01:18: oder einem Auszahlungsplan

00:01:19: zu entscheiden

00:01:20: und, darüber hinaus,

00:01:21: die Möglichkeit,

00:01:22: auch ein Teil deines Kapitals

00:01:23: bis zu 30 Prozent, zu entnehmen.

00:01:25: Beim Auszahlungsplan zahlt

00:01:26: dir dein Anbieter

00:01:27: dein vorhandenes Kapital

00:01:29: in regelmäßigen Raten aus,

00:01:30: zum Beispiel monatlich.

00:01:32: Dabei müssen wir

00:01:32: folgende Regeln

00:01:33: beachten: Der Auszahlungsplan

00:01:34: beginnt frühestens

00:01:35: mit dem vollendeten 65. Lebensjahr

00:01:38: und er muss

00:01:38: mindestens bis zum

00:01:39: vollendeten 85.

00:01:40: Lebensjahr laufen.

00:01:41: Dein Kapital bleibt

00:01:42: während der Auszahlungsphase

00:01:44: weiterhin investiert

00:01:45: und kann somit weiter wachsen.

00:01:46: Im Vergleich zur lebenslangen

00:01:47: Rente wird beim

00:01:48: monatlichen Auszahlungsplan

00:01:50: das vorhandene

00:01:50: Kapital aufgeteilt

00:01:52: und in Raten ausbezahlt.

00:01:54: Nur bei einer lebenslangen

00:01:55: Rente ist dir

00:01:55: eine monatliche Zahlung bis an

00:01:56: dein Lebensende gesichert.

00:01:58: Du kannst dich also

00:01:58: auf ein planbares

00:01:59: Einkommen verlassen.

00:02:00: Du hast die Wahl:

00:02:01: entweder Auszahlungsplan

00:02:02: oder lebenslange Rente.

00:02:04: Nimm das, was

00:02:04: am Ende am besten zu dir passt

00:02:06: und lass dich einfach dazu

00:02:07: beraten.

00:02:12: Zu Beginn der Auszahlungsphase

00:02:14: hast du eine ganz

00:02:14: spezielle Option:

00:02:15: die Teilkapitalisierung

00:02:16: beziehungsweise die Kapitalentnahme.

00:02:18: Und zwar

00:02:19: hast du die Möglichkeit,

00:02:20: bis maximal

00:02:20: 30 Prozent deines

00:02:22: vorhandenen Kapitals –

00:02:24: inklusive

00:02:24: der Zulagen –

00:02:25: als Kapital

00:02:26: auszahlen zu lassen.

00:02:27: Den Rest deines Kapitals

00:02:29: bekommst du dann

00:02:29: als lebenslange

00:02:30: Rente oder

00:02:31: als Auszahlungsplan ausbezahlt.

00:02:33: Eine komplette

00:02:34: Auszahlung des Guthabens

00:02:35: ist leider förderunschädlich

00:02:36: nicht möglich.

00:02:37: Wofür könnte die Einmalzahlung

00:02:39: sinnvoll sein?

00:02:40: Zum einen natürlich

00:02:41: maximale Flexibilität

00:02:42: zum Rentenstart bzw.

00:02:44: nochmal irgendwo

00:02:45: eine Anschaffung zu tätigen,

00:02:46: die notwendig ist.

00:02:47: Ganz wichtig an dieser Stelle:

00:02:49: Die Kapitalannahme

00:02:50: muss mit deinem

00:02:51: persönlichen

00:02:51: Einkommensteuersatz

00:02:52: versteuert werden.

00:02:53: Lass dich beraten, ob

00:02:54: und wie viel du am Ende

00:02:55: entnehmen möchtest.

00:03:00: Das ist natürlich

00:03:01: ein wichtiges Thema

00:03:02: und ja, darüber sollten wir

00:03:03: natürlich auch sprechen.

00:03:05: Ja, wir müssen im Prinzip

00:03:07: in zwei Phasen aufteilen.

00:03:08: Das eine ist die Ansparphase

00:03:10: und das andere ist

00:03:11: die Auszahlungsphase.

00:03:12: Während der Ansparphase

00:03:14: haben wir die Möglichkeit,

00:03:15: sofern es einen Ehepartner

00:03:16: oder einen

00:03:16: eingetragenen Lebenspartner

00:03:18: gibt,

00:03:18: den Vorsorgevertrag

00:03:19: entsprechend zu übertragen

00:03:21: und somit

00:03:22: natürlich förderunschädlich

00:03:24: das Geld letzten Endes

00:03:25: von dem

00:03:26: einen Vertrag des Verstorbenen

00:03:28: auf den des Ehepartners

00:03:30: zu transferieren.

00:03:31: Die andere Variante

00:03:32: ist natürlich,

00:03:33: wenn es eben

00:03:34: nur Hinterbliebene gibt,

00:03:35: keinen Ehepartner,

00:03:36: dann wird letztendlich

00:03:38: das vorhandene

00:03:38: Kapital ausbezahlt.

00:03:40: Allerdings dann natürlich

00:03:42: förderschädlich.

00:03:43: Das heißt, die Zulagen

00:03:44: und etwaige

00:03:44: Steuervorteile werden abgezogen

00:03:46: und gehen nicht mit

00:03:47: in die Auszahlung.

00:03:48: Die zweite Phase behandelt

00:03:49: natürlich

00:03:49: die Auszahlungsphase.

00:03:51: Und hier müssen

00:03:52: wir unterscheiden

00:03:52: zwischen der lebenslangen

00:03:53: Rente und dem Auszahlungsplan.

00:03:56: Bei der lebenslangen Rente

00:03:57: spielt das Thema

00:03:58: Rentengarantie eine Rolle.

00:03:59: Das heißt,

00:04:00: wenn ich diese vereinbart habe

00:04:01: und während dieser

00:04:02: Phase sterbe,

00:04:03: dann bekommen

00:04:03: meine Hinterbliebenen die Rente

00:04:05: so lange noch

00:04:05: weiterbezahlt, solange

00:04:06: die Rentengarantie noch läuft.

00:04:08: Ohne Rentengarantiezeit

00:04:09: endet die Rente

00:04:11: dann auch mit dem Tod

00:04:11: und danach

00:04:12: wird nichts mehr ausbezahlt.

00:04:13: Im Auszahlungsplan

00:04:14: haben wir

00:04:15: eine andere Situation.

00:04:16: Hier wird im Prinzip geschaut,

00:04:17: was noch vorhanden ist

00:04:19: und der Restbetrag, der

00:04:21: eben noch da ist,

00:04:21: wird dann

00:04:22: an den Hinterbliebenen

00:04:22: oder an die

00:04:23: Hinterbliebenen ausbezahlt.

00:04:24: Die genauen

00:04:25: Konstellationen müssen

00:04:26: natürlich im Einzelfall

00:04:27: bewertet werden

00:04:28: und das lässt sich natürlich

00:04:29: in einer persönlichen Beratung

00:04:30: am besten klären.

00:04:31: Wenn dir wichtig ist,

00:04:32: dass deine Familie

00:04:33: im Todesfall abgesichert ist,

00:04:34: dann denke

00:04:35: über eine Rentengarantiezeit nach

00:04:36: und lass dich dazu beraten.

00:04:38: Kurz zusammengefasst:

00:04:39: Auch in der Auszahlungsphase

00:04:40: bietet das Altersvorsorgedepot

00:04:42: Flexibilität.

00:04:43: Zum einen entscheide

00:04:44: ich über den Auszahlungstermin

00:04:45: zwischen dem vollendeten 65.

00:04:47: und den vollendeten 70. Lebensjahr

00:04:49: und darüber hinaus

00:04:50: habe ich die Wahl

00:04:50: zwischen einer lebenslangen

00:04:52: Rente oder

00:04:52: einem Auszahlungsplan.

00:04:53: Und im Todesfall

00:04:54: gibt es Optionen,

00:04:55: damit dein Geld

00:04:56: nicht verloren geht.

00:04:56: Damit haben wir grundsätzlich

00:04:58: erst mal alle Fragen

00:04:58: zum Altersvorsorgedepot

00:05:00: beantwortet.

00:05:00: Alle Folgen

00:05:01: findest du in unserer Playlist

00:05:02: und wenn du weitere

00:05:03: Fragen hast,

00:05:04: die darüber hinausgehen,

00:05:05: dann schreib sie einfach

00:05:05: in unsere Kommentare.

00:05:07: Vielen Dank!

00:05:08: Wir freuen uns, dass ihr

00:05:09: zugeschaut habt,

00:05:09: und ja, bis zum nächsten Mal.