Riester: Bleiben, wechseln oder kündigen? #22

00:00:00: Vorhang auf für Allianz MiniTalks, deinen Podcast

00:00:03: rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen.

00:00:08: Jetzt geht's dir vielleicht so, dass du

00:00:09: stolz bist, weil

00:00:10: du hast dich um deine

00:00:11: Altersvorsorge gekümmert,

00:00:13: das ist erstmal der wichtigste Schritt.

00:00:14: Vielleicht hast du

00:00:15: jahrelang schon in deinen

00:00:16: Riester-Vertrag eingezahlt

00:00:17: und auf einmal liest du: Okay,

00:00:19: das wird alles reformiert,

00:00:20: neue Produkte kommen und fragst dich:

00:00:22: War das jetzt alles umsonst?

00:00:24: Ich kann schon mal vorwegnehmen:

00:00:25: War’s nicht,

00:00:26: aber wir wollen darüber sprechen,

00:00:27: weil diese Unsicherheiten,

00:00:28: die bestehen aktuell.

00:00:30: Wir wollen mit jemandem darüber sprechen,

00:00:32: der sich auskennen muss,

00:00:33: denn er leitet bei der Allianz

00:00:35: Lebensversicherungs-AG

00:00:36: den Kundenservice,

00:00:37: unter anderem eben für Riester.

00:00:39: Also er weiß, was Riester-Kunden

00:00:40: aktuell so beschäftigt.

00:00:42: Hallo lieber Christoph. Hallo liebe Lea.

00:00:43: Ich habe schon vorweggenommen, Christoph,

00:00:45: umsonst war es mal definitiv nicht, ne?

00:00:48: Nein.

00:00:48: Wer einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat,

00:00:50: hat erst mal eine gute

00:00:51: Entscheidung getroffen.

00:00:52: Und die wird jetzt auch nicht schlecht

00:00:55: durch die Neuregelung, sondern

00:00:57: du hast einfach mehr Möglichkeiten,

00:00:59: in der Zukunft

00:01:00: deine Altersvorsorge

00:01:01: darüber zu gestalten.

00:01:02: Was beschäftigt

00:01:03: denn trotzdem aktuell

00:01:04: die Riester-Kunden?

00:01:05: Wie oft hast du Leute am Telefon,

00:01:07: die sagen: Okay,

00:01:07: Mist, Mist, ich muss es kündigen.

00:01:09: Genau, das ist ja leider so ein Reflex.

00:01:11: Wir haben sehr viele, die uns anrufen und,

00:01:15: und einfach aus Unwissenheit

00:01:17: möglicherweise

00:01:17: ihre Altersvorsorge kündigen wollen,

00:01:19: das ist allerdings wirklich

00:01:20: die schlechteste Möglichkeit.

00:01:22: Warum ist es die schlechteste?

00:01:23: Da du ja eine

00:01:23: staatliche Förderung erhalten hast

00:01:26: für deine Altersvorsorge

00:01:27: und diese Zulagen

00:01:29: und auch

00:01:30: die Steuervorteile, die du genossen

00:01:31: hast, musst du dann zurückzahlen,

00:01:33: das sind für viele oft mehrere 1.000 Euro

00:01:36: und da gibt es bessere Möglichkeiten.

00:01:39: Also es ist nicht so,

00:01:40: dass, wenn ich kündige, wird

00:01:41: einfach Betrag x eingefroren

00:01:43: und dann kann ich

00:01:44: irgendwann darauf zugreifen,

00:01:45: sondern ich

00:01:45: muss es wirklich zurückzahlen.

00:01:47: Genau,

00:01:47: du musst

00:01:47: den Teil, der der staatlichen

00:01:49: Förderung entspricht

00:01:50: und, wie gesagt, die Steuervorteile,

00:01:52: den musst du zurückzahlen

00:01:54: und du bekommst nur das,

00:01:55: was du eingezahlt hast.

00:01:56: Okay, also das macht wenig Sinn.

00:01:58: Du sagst, ich habe andere Optionen.

00:02:00: Wie sehen die aus? Genau,

00:02:01: du hast drei Optionen.

00:02:03: Also,

00:02:03: die erste Option ist,

00:02:05: du behältst deinen Vertrag

00:02:06: so wie er ist, in der alten Förderung.

00:02:08: Die zweite Version ist,

00:02:09: du wechselst in die neue Förderung.

00:02:11: Und die dritte Option ist,

00:02:14: du wechselst in die neue Förderung

00:02:16: und die neue Produktwelt.

00:02:17: Also

00:02:17: ich kann auch meinen

00:02:18: Vertrag einfach so behalten, wie er ist. Genau.

00:02:21: Nur, weil das neue Optionen gibt,

00:02:22: heißt es nicht, ich muss die nutzen ab 2027?

00:02:24: Nein, nein,

00:02:24: es gibt einen Bestandsschutz

00:02:25: und du kannst deinen Vertrag,

00:02:27: genauso wie er besteht,

00:02:28: auch mit derselben Zulage-

00:02:30: Förderung, weiter besparen.

00:02:31: Bis wann muss ich die Entscheidung

00:02:32: dann treffen? Ab

00:02:33: wann ist vielleicht die richtige Frage?

00:02:36: Ab 1.

00:02:37: Januar 2027

00:02:38: hast du die Möglichkeit,

00:02:40: die neuen

00:02:40: Gestaltungsmöglichkeiten wahrzunehmen

00:02:42: und dann auf unabsehbare Zeit.

00:02:45: Also es ist kein Zeitdruck. Nein, nein.

00:02:46: Es heißt nicht irgendwie jetzt am

00:02:48: 1. Januar darf ich, aber bis,

00:02:50: keine Ahnung, 31. Januar muss ich,

00:02:52: sondern Handlungsdruck ist nicht da

00:02:54: und eben auch kein

00:02:54: Zeitdruck? Gar kein Handlungsdruck da.

00:02:56: Okay, wenn ich erstmal nichts mache,

00:02:57: bleibt alles so, wie es ist. Exakt.

00:02:59: Dann lass uns doch mal

00:02:59: über die beiden anderen

00:03:00: Optionen sprechen.

00:03:02: Option 2, wie sieht das konkret aus?

00:03:04: Also es gibt

00:03:04: die Möglichkeit,

00:03:06: in die neue Förderwelt zu gehen.

00:03:08: Also das bedeutet,

00:03:10: wir haben bisher eine Förderung

00:03:13: aus dem Einkommen heraus berechnet.

00:03:15: Die neue Förderung ist

00:03:17: nach den Beiträgen,

00:03:18: die du dann selbst bezahlst.

00:03:20: Also bis 1.800 Euro werden Zulagen gewährt.

00:03:26: Für die ersten 360 Euro, die du ansparst,

00:03:29: kriegst du pro Euro 50 Cent.

00:03:31: Also krieg

00:03:32: noch mal die Hälfte drauf, dann da.

00:03:33: Genau, 180 Euro,

00:03:34: absolut richtig,

00:03:35: und dann noch

00:03:35: mal für den zweiten Anteil ab 360 Euro und 1 Cent

00:03:39: bis 1.800

00:03:40: 25 Cent,

00:03:41: sodass die maximale Förderung

00:03:43: bei 540 Euro liegt.

00:03:45: Klingt erst mal ein bisschen einfacher

00:03:46: als bisher mit dem Einkommen der vier Prozent. Ist deutlich einfacher.

00:03:48: Und jetzt

00:03:49: eben, dass es sich so berechnet,

00:03:51: ein bisschen übersichtlicher.

00:03:53: Die dritte Option?

00:03:54: Die dritte Option ist,

00:03:56: mit einem Förderwechsel

00:03:57: auch verbunden,

00:03:58: in die neue Produktwelt zu gehen.

00:04:00: Ich bin jetzt niemand, der sich

00:04:01: gut und gerne entscheidet,

00:04:02: bin häufig

00:04:03: schon überfordert

00:04:04: von einer großen Speisekarte.

00:04:06: Jetzt hast du mir diese

00:04:07: drei Optionen präsentiert,

00:04:09: wie finde ich raus, ob für mich

00:04:10: persönlich ein Wechsel Sinn macht

00:04:12: oder was für mich am meisten Sinn macht?

00:04:14: Ja, eine sehr gute Frage.

00:04:16: Es gibt einen Fördervergleichsrechner

00:04:18: und da hast du die

00:04:19: Möglichkeit, individuell, weil

00:04:21: das ist für jeden tatsächlich

00:04:23: sehr verschieden,

00:04:24: wie sich das auswirkt für dich,

00:04:28: deine Lebenssituation einzugeben

00:04:30: und dann bekommst du

00:04:32: einen Ratschlag, sozusagen,

00:04:35: welcher Wechsel

00:04:36: möglicherweise oder ob das alte Produkt

00:04:38: für dich das beste ist.

00:04:41: Wenn du

00:04:42: tatsächlich einen

00:04:43: Produktwechsel durchführen willst,

00:04:45: dann ist es sicherlich sinnvoll,

00:04:46: aber auch,

00:04:47: sich an einen Berater zu wenden, der

00:04:49: dann mit dir

00:04:50: das noch mal

00:04:51: ganz konkret

00:04:51: in deiner Situation durchgeht.

00:04:53: Und natürlich würde er dich

00:04:54: auch bei einem Förderwechsel

00:04:55: beraten können.

00:04:56: Okay, also so eine konkrete Handlungsempfehlung

00:04:58: kannst du gar nicht geben,

00:04:59: was jetzt irgendwie am meisten Sinn macht

00:05:01: von den Optionen, die ich habe,

00:05:02: weil das eben individuell

00:05:04: dann anders aussieht.

00:05:05: Ganz genau. Das ist für jeden,

00:05:08: jeder sollte für sich

00:05:09: noch mal genau gucken,

00:05:10: welche Förderung für ihn besser ist.

00:05:12: Förder-, Förderungsvergleichsrechner,

00:05:14: wie heißt es? Förder-…?

00:05:14: Fördervergleichsrechner.

00:05:15: Fördervergleichsrechner, sehr gut, Christoph,

00:05:18: okay.

00:05:18: Was macht denn für Menschen mit Familie

00:05:20: am meisten Sinn?

00:05:21: Menschen mit Familie

00:05:22: haben in beiden Welten eine

00:05:26: entsprechende Förderung.

00:05:28: In der neuen Förderung ist es so,

00:05:30: dass sie

00:05:31: bis zu 300 Euro je Kind erhalten können.

00:05:34: Sie bekommen das da

00:05:35: quasi pro Euro, den

00:05:36: sie zahlen, einen Euro für das Kind,

00:05:38: also maximiert auf die 300 Euro.

00:05:40: Okay, also ich halte fest:

00:05:43: Man kann nicht sagen:

00:05:44: Das macht für dich am meisten Sinn,

00:05:45: aber man kann sagen, was gar

00:05:47: keinen Sinn macht,

00:05:48: ist, den Vertrag zu kündigen.

00:05:49: Absolut.

00:05:50: Weil da muss man was zurückzahlen.

00:05:52: Und ansonsten:

00:05:53: Man kann sich

00:05:54: erstmal entspannt zurücklehnen, ne?

00:05:55: Also nicht zu hektisch werden,

00:05:56: nicht schnell

00:05:57: irgendeine Entscheidung

00:05:57: treffen, sondern den Förder-

00:05:59: vergleichsrechner nutzen.

00:06:01: Und dann zu schauen:

00:06:02: Was macht für mich Sinn?

00:06:02: Vielleicht noch mal in sich gehen,

00:06:04: weil die Entscheidung, die man trifft,

00:06:05: bei der bleibt man dann auch, ne,

00:06:06: Da kann man nicht zurück? Ganz genau, absolut richtig,

00:06:08: und, wie gesagt,

00:06:10: wenn man in die neue Produktwelt gehen

00:06:12: will,

00:06:12: dann auch lieber an den Berater wenden.

00:06:14: Genau,

00:06:14: dann noch mal gucken, was am besten ist.

00:06:16: An den Kundenservice,

00:06:18: komme ich vielleicht bei dir raus.

00:06:19: Christoph, vielen,

00:06:20: vielen Dank, dass du da warst,

00:06:21: für deine Zeit.

00:06:22: Und ich glaube, man konnte jetzt so

00:06:24: ein bisschen auch, ja, die Hektik nehmen.

00:06:26: Wenn ihr einen Riester-Vertrag habt

00:06:28: oder auch die Angst,

00:06:28: dass es nicht gut

00:06:29: war, was ihr gemacht habt, alles gut.

00:06:31: Es geht jetzt einfach nur,

00:06:32: wenn ihr wollt,

00:06:33: wenn es für euch Sinn macht,

00:06:34: je nachdem, was

00:06:34: der Fördervergleichsrechner

00:06:36: sagt, noch besser.

00:06:37: Also vielen Dank fürs Zuhören.

00:06:38: Ich sage: Danke dir, Christoph,

00:06:39: danke euch.

00:06:40: Ich freue mich,

00:06:40: wenn ihr beim nächsten Mal wieder

00:06:42: dabei seid, bei den Allianz MiniTalks.

00:06:43: Bis dahin, eure Lea.